בעידן בו הריביות נמוכות בכל העולם, אין למשקיעים אלטרנטיביות להפקיד את כספם ולקבל תשואה ראויה.

​

בעקבות כך, קמו בשנים האחרונות פלטפורמות המשפרות את מצב המשקיעים ואף פותרות בעיות נוספות כפי שיורחב בהמשך.

​

הפלטפורמות, המוכרות גם בשם קרנות P2P, מפגישות את המשקיעים עם גופים (פרטיים או עסקיים) המעוניינים בהלוואה.

​

באמצעות הפלטפורמה המתופעלת באמצעות אתר אינטרנט, משקיעים יכולים להפקיד את כספם והפלטפורמה תפזר את הכסף למספר גדול של אנשים שביקשו ללוות כספים.

​

באמצעות מפגש זה, יוכלו המלווים (המשקיעים) לקבל ריבית ראויה על כספם ואילו הלווים ישלמו ריבית נמוכה בהרבה מזו שהיו משלמים דרך הבנק.

​

הלווה יחסוך עלויות אשראי בבנק, המגיעות לשיעורים ממוצעים של בין 7% - 12% ואת החיסכון הזה המשקיעים יקבלו את כתשואה על כספם.

​

בשנים האחרונות הגיעה התשואה הממוצעת למשקיעים באמצעות פלטפורמות P2P לכ - 5%-7%!

​

ננסה להמחיש את אופן הפעולה של הפלטפורמות באמצעות דוגמא:

​

יוסי רוצה להפקיד בחשבון חיסכון בבנק 100,000 ₪, לאחר פגישה עם יועץ השקעות הוא סוגר את כספו לשנתיים בריבית של פחות מ 1%.

​

אביבית מעוניינת בהלוואה ע"ס 100,000 ₪ לשנתיים באותו בנק, ולאחר פגישה בבנק היא מקבלת את ההלוואה בריבית של 9%.

​

ההפרש בין הריבית שאביבית שילמה לבין זה שיוסי קיבל, זהו למעשה המרווח הבנקאי שהבנק גוזר בהפגשת מלווה ולווה.

​

באמצעות הפלטפורמה, יוסי יוכל להפקיד את כספו באמצעות הפלטפורמה שיפוזר בין כ - 200 לווים שונים, ולקבל תמורת כספו ריבית ממוצעת של 5%-6%, ואילו אביבית תוכל לקבל מהפלטפורמה הלוואה בשיעור נמוך באופן משמעותי מזו שהוצעה לה בבנק.

​

ביולי 2017 נחקק בכנסת חוק המסדיר את פעילות פלטפורמות אלה, על מנת שהתיווך בהלוואות חברתיות ייעשה בסביבה בטוחה ויציבה לשני הצדדים.

​

בין היתר נקבע בחוק כי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון תפקח על פעילות הפלטפורמות במטרה לוודא את ניהולן התקין, ולשמור על עניינם של המלווים והלווים.

​

בנוסף למפגש (הוירטואלי) בין המשקיעים ללווים, לפלטפורמות מספר תפקידים נוספים:

​

1. בדיקת הלווים – הפלטפורמות יבצעו חיתום אשראי לכל אדם או גוף עסקי שיבקש ללוות כספים.

2. הפלטפורמה תפזר את כספי המשקיעים בין מספר גדול של לווים שונים.

3. קיימים מסלולים בהם הפלטפורמה תדרוש מהלווים בטחונות (נדל"ן או רכב) במידת הצורך.

​

הסוכנות פתחה קרן השקעות ייחודית עבור לקוחותינו, המשקיעה בפלטפורמות P2P שונות בארץ ובעולם בשיטת FUND OF FUNDS, המבטיחה פיזור גדול עוד יותר בין הלווים השונים וכן פיזור גיאוגרפי.

 

לסיכום, השקעות אלטרנטיביות הן אפיק עולה בתחום ההשקעות בארץ. הקושי המתמשך בהשגת תשואות דרך שוק ההון מחייב אותנו ליצור ללקוחותינו אפשרות נוספת ואטרקטיבית להשגת תשואה עודפת בתכנון ובסיכון נמוך.