תכניות אלו אינן תכנית ביטוח ואינן כוללות רכיב ביטוחי אלא חיסכון בלבד. התוכנית הינה תיק השקעות לכל דבר, כאשר כל חוסך מחליט מה רמת הסיכון המתאימה לו (ניתן לשנות בכל שלושה ימים) וחברת הביטוח או בית ההשקעות, אשר מתמחים בניהול כספים, מנהלים עבור הלקוחות את ההשקעות, גם אם בסכומים נמוכים מדובר.

ניתן להפקיד לתוכניות אלו סכומים חד פעמיים או הפקדה חודשית באמצעות הוראת קבע.

​

לתכניות אלו יתרונות רבים:

1. הן נזילות תמיד! וניתן לפדות את הכספים חלקם או במלואם בהתראה של 4 ימי עסקים.

2. ביטול הצורך במעקב על קרן נאמנות זו או אחרת והצורך לשנות לאורך זמן את סוג הקרנות.

3. דמי הניהול בתוכניות חיסכון אלו די נמוכים.

4. דחיית מס רווחי ההון. את המס על רווחי הון משלמים במועד משיכת הכספים, כך שהרווח שנוצר משמש ליצירת השקעות נוספות, והמס בגינו לא משולם עד אשר פודים את הכספים.

5. יתרון חשוב למבוגרים – אדם שמלאו לו 55 ומעלה בשנת 2003, זכאי לקבל פטור על תשלום רווחי הון עד לתקרת ההטבה. הפטור מאפשר קבלת החזר מס על רווחי הון עד תקרה של 9,000 ₪ בשנה ליחיד ו- 13,000 ₪ לזוג.

6. מוטבים - אחד מיתרונותיה הבולטים של פוליסת חיסכון, הינה האפשרות למנות מוטבים, אליהם תעבור הפוליסה במקרה מוות של בעל הפוליסה. זאת בשונה מקרנות נאמנות או תיקי מניות/אג"ח.